В ситуации, когда наши доходы не справляются с нашими расходами, оказываются многие люди. Но иногда наши расходы – это не просто расходы, а обязательства перед кем-либо, которые нужно своевременно исполнять, и, когда сумма таких обязательств превышает Ваши доходы, закономерно возникает вопрос о возможности дальнейшего исполнения обязательств и даже о банкротстве. При этом очень многие считают, что для банкротства необходимо быть безработным гражданином. Однако это не так. Разберемся подробно в данной ситуации.

Законодательство о банкротстве выделяет три процедуры банкротства гражданина: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение.

Реструктуризация долгов – процедура длительная, направленная на восстановление платежеспособности гражданина и на равное распределение денежных средств между кредиторами. Она возможна, как раз в том случае, если у Вас есть постоянный доход. Долг разделят на равные части на определенный период времени, и Вы будете платить согласно плану. Максимальный срок утверждения плана реструктуризации долгов – три года. От долгов процедура реструктуризации не освобождает гражданина.

Наиболее часто применяется процедура реализации имущества гражданина. Можно ли, будучи работающим гражданином, сразу применить данную процедуру? Можно, но не всегда. Для этого Вам нужно соотнести сумму долга и ежемесячный доход. Из суммы доходов вычитаются средства в размере прожиточного минимума, приходящиеся на должника и лиц, находящихся на его иждивении. При этом нужно иметь в виду, что в сумму дохода не включаются алименты и иные платежи, получаемые должником на содержание иных лиц.

Итак, у Вас осталась либо не осталась определенная сумма от дохода за вычетом вышеназванных сумм, она составляет конкурсную массу, т.е. эти денежные средства будут уходить на погашение требований кредиторов. Если сумму долга возможно погасить за счет денежных средств, которые входят в конкурсную массу, в течение 3-х лет, то реализация имущества исключается. Если же денежных средств будет явно недостаточно для погашения долга и процедуру реструктуризации долгов гражданина признают нецелесообразной, то вводится процедура реализации имущества.

Таким образом, чтобы понимать, возможно ли признать себя банкротом, имея работу, или нет, можно воспользоваться такой формулой:

  • Банкротство возможно, если 36 мес. ≥ СД (сумма долга) / Д (доход) – ПМ (прожиточный минимум) – ПМИ (прожиточный минимум на иждивенца)
  • Например, сумма долга составляет 550 000 руб., Ваша заработная плата составляет 22 000 руб., у Вас на иждивении один несовершеннолетний ребенок. Прожиточный минимум в Самарской области на взрослого человека составляет 11421 руб., на детей – 10285 руб. Таким образом, мы видим, что почти вся Ваша заработная плата уходит на содержание Вас и Вашего ребенка, т.е. погасить долг не представляется возможным, соответственно, в таком случае вводится процедура реализации имущества.

Таким образом, и работающий гражданин может обратиться за признанием его банкротом в случае невозможности исполнения обязательств, нужно лишь правильно рассчитать свои возможности.

Кроме того, бывают случаи, когда по ходатайству должника из конкурсной массы исключается и больший размер доходов, исходя из исключительной ситуации должника.

Наши юристы помогут разобраться конкретно в Вашей ситуации и правильно отнести доходы к подлежащим включению и не подлежащим включению в конкурсную массу.