Начиная с 01.09.20 физическим лицам в России предоставлена юридическая возможность признать себя банкротом во внесудебном порядке. Это предусмотрено изменениями, которые внесены в закон 127-ФЗ 31.07.20 законом 289-ФЗ.

Это решение существенно упростило инициирование процедуры банкротства, сделав её бесплатной, что значительно расширило круг лиц, которым стала доступна подобная возможность.

Приняв решение инициировать собственное банкротство, физическое лицо должно реально представлять разницу между судебной и внесудебной процедурой, понимать, какие долги могут быть списаны, какие последствия влечёт за собой получение статуса банкрота.

Чем новая процедура отличается от судебного варианта

Ключевыми отличиями можно назвать следующие:

  • сумма долга – при судебной процедуре, не ограничена, во внесудебном порядке, (50000 – 500000 рублей).

Далее первая запись касается судебной, вторая, внесудебной процедур.

  • наличие доходов, имущества – без ограничений / отсутствует;
  • действия ФССП – любые / все исполнительные производства закрыты с формулировкой: по п.1 ч.4 ст. 46 действующей редакции закона 229-ФЗ.

Новые дела не открыты.

  • В течение какого срока завершается процедура – 6-12 / 6 мес.;
  • Оплата – платит лицо, подающее заявление (кредитор, сам должник) / бесплатно;
  • Какая структура осуществляет процедуру – финансовый управляющий / МФЦ.

Какие долги можно списать, оформив банкротство через МФЦ

В расчёт совокупного долга (50000-500000) руб., при инициировании внесудебного порядка признания банкротства, включают задолженности:

  • по кредитам (с процентами);
  • государственным сборам, налогам;
  • договорам, если должник является в них поручителем (включая и те, по которым официальный заёмщик регулярно платит).

Точные суммы долга можно официально запросить у каждого из кредиторов, по налогам, штрафам ГИБДД, исполнительным производствам – смотри официальные сайты.

Сюда не включаются санкционные долги, включающие пени, штрафы. Основание, ст. 395 ГК РФ.

Сумма рассчитывается на день обращения в МФЦ.

Какие долги останутся

Не приостанавливаются взыскания (не списываются долги) следующего характера:

  • возмещение вреда, причинённого здоровью, жизни человека;
  • моральный вред;
  • алименты;
  • выплаты сотрудникам (пособия, зарплата);
  • долги, возникшие за время процедуры признания банкротства через МФЦ;
  • в случае привлечения лица, подавшего подобное заявление, привлечено к долевой (субсидиарной) ответственности;
  • необходимость возместить вред, умышленно (вариант, по неосторожности) причинённый имуществу;
  • убытков, причинённых гражданином ЮЛ, участником которого являлся.

ВАЖНО! Если вы забыли внести в список одного или более кредиторов, взыскание денег в их пользу продолжится (включая списание со счетов) даже после признания вас банкротом.

Есть ещё два случая, когда долги не списываются:

  • в отношении лица, подавшего заявление о банкротстве через МФЦ, принято решение. вступившее в силу, согласно которому оно привлечено к ответственности (она может быть как административная, так и уголовная) за инициирование фиктивного банкротства, вариант, совершения, в процессе банкротства, действий, признанных неправомерными;
  • официально доказаны факты совершения неправомерных действий, включающие: сознательное уклонение от выполнения платежей, допуск мошенничество, предоставление заведомо недостоверной информации, уничтожение или попытки сокрыть имущество.

Последовательность внесудебного банкротства

Выбрав внесудебный вариант, в МФЦ подают соответствующее заявление, оформленное письменно. Это делается по реальному месту проживания, по прописки. Форма заявления определена приказом 497, изданным 04.08.20 Минэкономразвития.

Важно! Обязательно получить расписку о сдаче, с перечнем приложенного пакета документов.

К нему прилагается следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт РФ (с регистрацией);
  • копия документа, которым подтверждается фактическое место проживания (если они отличны);
  • если заявитель, третье лицо, копия документа, которым подтверждены его полномочия;
  • полный перечень кредиторов, известных должнику на момент подачи заявки. Форма установлена приказом 530, изданным 05.08.15 Минэкономразвития.

Требуется обязательно указать всех кредиторов (смотри выше), внести в список корректную информацию о налогах (других платежах, законодательно относимых к обязательным (с указанием их юридически точных наименований). Иначе обязательно возникнут споры по подобным обязательствам. Их могу не списать.

Необходимо правильно проставить размер долга (имеющейся недоимки). Если прописать его в меньшем размере, величина занижения с вас не спишется.

Далее алгоритм действий следующий:

  • через трое суток МФЦ публикует в ЕФРСБ информацию о решении гражданина признать себя банкротом подобным образом.

Считая со дня публикации отводится полгода на то, чтобы кредиторы могли оспорить банкротство, оформленное подобным образом, по основаниям, установленным действующим законодательством.

Долги списываются. Человек освобождается от них юридически. В ЕФРСБ вносится соответствующая запись.

Ситуации, которых банкротство через МФЦ досрочно прекращается

Законодательно предусмотрено два случая.

1. В рамках проходящей процедуры положение лица, подавшего заявку, улучшилось.

У него появились средства, имущество, обеспечивающие полное (вариант, значительное) погашение имеющихся долгов. Об этом должник обязан информировать МФЦ. На что отводится 5 дней.

После чего процедура прекращается. МФЦ делает соответствующую запись в ЕФРСБ (3 дня).

Восстанавливается право списание денег со счетов должника и возбуждение ИП.

Повторно подавать заявление на внесудебное банкротство разрешено спустя 10 лет.

2. Если инициирована судебная процедура банкротства.

Право на это предоставлено кредитору:

  • не внесённому в список, который приложен к заявлению;
  • у должника выявлены имущественные права (вариант, неучтённое имущество);
  • проставлена заниженная сумма задолженности;
  • по иску, поданному кредитором, суд признал сделку с участием должника недействительной;
  • не подана (несвоевременно подана) в МФЦ информация об улучшении фактического имущественного положения.

Каковы последствия признания ФЛ банкротом

Физическому лицу:

  1. Запрещается 5 лет оформлять займы, кредиты, без указывая факта признания банкротом.
  2. Три года запрещено работать на руководящих должностях в любой организации.
  3. Если это кредитная организация, срок составит 10 лет.
  4. Пятилетний запрет касается управляющих должностей в НПФ, ПИФ, страховых компаниях, УК любых инвестиционных фондов, МФО.

Если лицо утратило статус ИП меньше, чем за 12 месяцев до инициирования банкротства через МФЦ, после получения статуса банкрота, ему 5 лет запрещено:

  • вновь регистрироваться как ИП;
  • заниматься любой предпринимательской деятельностью, руководить ЮЛ.

Преимущества и недостатки внесудебного банкротства

К бесспорным достоинствам данного решения относится то, что процедура бесплатная, не требуется обращения в суд, чётко прописанный срок (полгода).

Главными недостатками являются следующие:

  • возможность работы через МФЦ фактически находится в прямой зависимости от поведения кредиторов (требование о наличии законченного ИП).

Чтобы окончить исполнительное производство. Его требуется возбудить, для чего необходимо заявление кредитора.

  • весьма сложно убедить пристава закрыть ИП именно по требуемому основанию.

Так наличие пенсии (единственного источника дохода) может рассматриваться как возможность должника выполнять свои финансовые обязательства.

К тому же кредиторы, практически всегда, оспаривают подобное постановление.

  • Внесудебную процедуру кредитор может перевести в судебную, найдя у должника имущество для продажи.

В целом изменения в закон о несостоятельности позволяют значительному числу людей, которые до 01.09.20, не могли (финансово) позволить себе банкротство, освободиться от непосильного финансового бремени. В первую очередь, речь идёт о малообеспеченных, малоимущих гражданах; людях, потерявших постоянный источник дохода (работу); лицах, живущих только на социальные пособия.